Wat is een hypothecaire lening

Een hypothecaire lening is in principe niets anders dan een lening waarmee er een huis wordt aangekocht. Toch zit een hypothecaire lening over het algemeen wel net wat anders in elkaar dan de gemiddelde lening. We zullen hier een aantal verschillen benoemen.

Zo is het bij een hypothecaire lening allereerst bijvoorbeeld mogelijk om een lening te kiezen zonder aflossing. Men kiest op die manier voor een aflossingsvrije hypotheek. Dit houdt in dat men gedurende de over het algemeen lange looptijd nog geen bedragen zal aflossen. Dit klinkt natuurlijk wat raar, aangezien men een lening over het algemeen al vrij snel gaat aflossen. Bij een hypothecaire lening is dit soms echter niet het geval en dit leidt ook niet tot veel hogere kosten. Ook de banken weten namelijk heel goed dat dit relatief veel voorkomt. Het voordeel van een hypothecaire lening waarbij men nog geen aflossingen doet is namelijk dat de rentelasten gedurende de gehele looptijd relatief hoog blijven. Dit klinkt in eerste instantie misschien wat negatief, maar het betekent dat men zoveel mogelijk belastingvoordeel kan halen. De rentebetalingen zijn namelijk aftrekbaar voor de belasting. In principe betekent dit niets anders dan dat men de rentebetalingen kan aftrekken en dat er daardoor minder belasting betaald hoeft te worden. De uiteindelijke lasten voor de hypotheek vallen op die manier lager uit wanneer men kiest voor een hypothecaire lening waarbij men niets aflost. De kosten van de hypothecaire lening kunnen worden verminderd met de belastingdruk om op die manier de uiteindelijke uitgaven te berekenen.

Daarnaast verschilt een hypothecaire lening van een reguliere lening op het gebied van onderpand. Wanneer men een normale lening afsluit bestaat er geen onderpand. Men gaat een lening aan en de bank moet in principe maar geloven dat men deze lening ook daadwerkelijk terug zal gaan betalen. Over het algemeen wordt er natuurlijk wel een controle uitgevoerd, maar wanneer men alsnog niet zal betalen heeft de bank maar weinig mogelijkheden om het geld alsnog terug te halen. Een reguliere lening brengt daarom dan ook relatief veel risico met zich mee. Dit relatief hoge risico zorgt ervoor dat men voor zo'n lening een relatief hoog bedrag aan rente dient te betalen. Dat is dan ook de reden dat de rente vaak een stuk hoger ligt dan het bedrag dat men kan ontvangen wanneer er wat geld gespaard wordt. Aan de andere kant heeft een hypothecaire lening echter wel een onderpand. Wanneer men een hypothecaire lening afsluit gebeurt dit over het algemeen namelijk om een huis te financieren. Door een hypothecaire lening af te sluiten ontvangt de bank in principe de rechten over het huis in ruil voor de lening. Wanneer men de hypothecaire lening niet langer af kan betalen staat de bank op die manier dus niet met lege handen. Op dat moment kan de bank er voor kiezen om het huis te verkopen en op die manier toch nog een hoop geld over te houden. Dit is dan ook de reden dat een hypothecaire lening vaak een veel lagere rente kent.